Требование иметь хорошую кредитную историю нигде не оговаривается, хотя эта база данных существует практически 20 лет. Зато обещание выдать быстрый кредит наличными без справок и с любой кредитной историей дают многие финансовые организации. На практике, даже никогда не имев займов, можно столкнуться с отказами от банков. По примеру США, где финансовый рейтинг считается одним из показателей благонадежности, Украина начала уделять серьезное внимание этому коэффициенту.
Что такое кредитная история
Уже запрашивая онлайн кредит на карту или оформляя покупку в рассрочку в магазине, гражданин получает первые записи в кредитную историю. Даже если он получил отказ или после одобрения по каким-то причинам передумал, сведения о заявке в ней останутся. В базе данных в течение 15 лет будет храниться информация о всех деталях операции:
дата и адрес запроса;
ответ банка;
сумма и срок кредита;
дата погашения.
Все сведения вносятся в реестр с позволения самого клиента. Еще при оформлении кредитного договора заявитель подписывает согласие на обработку любых данных и передачу их в БКИ. И хотя теоретически от этой операции можно отказаться, на деле это может быть расценено службой безопасности, как негативная характеристика, что приведет к отказу.
Главные сведения, которые попадают в КИ — выплатил клиент долг или допустил просрочки. И хотя о паре дней задержки банк вряд ли будет уведомлять службу, серьезные долги в базу попадают, как и информация о судебных исках и передаче дел коллекторам. Обращаясь, чтобы взять микрозайм на карту без отказа онлайн через пару лет, клиент также соглашается на просмотр кредитной истории, к которой у таких организаций есть постоянный доступ. И если полученная информация покажется менеджеру нелицеприятной, он даст отказ.
Как получить хорошую КИ
Кажется, что для хорошей кредитной истории достаточно не иметь долгов. Но на самом деле само отсутствие кредитов уже воспринимается службой безопасности негативно. Пустая КИ может означать:
клиент не брал кредитов, потому что он не может себе позволить крупные покупки;
он менял данные (фамилию, паспорт, место жительства и к этой информации нет доступа);
прошло 15 лет и данные были удалены, но эти 15 лет кредитов не было из-за отказов.
И хотя на практике может оказаться, что гражданин просто не нуждался в средствах ранее или имел возможность занять у родственников или друзей, менеджер уже с сомнением смотрит на заемщика. Если при этом есть сомнения в финансовой состоятельности или на последнем месте работы недостаточный стаж, служба безопасности может перестраховаться и отказать. Поэтому некоторые граждане стараются периодически брать быстрые займы на карту или оформлять в кредит даже несерьезные покупки, чтобы в случае необходимости иметь аргумент в виде положительной кредитной истории.
Где взять заем без КИ
Не имея такой поддержки, обратиться можно в банк, который ориентируется на залог, поручителей или документальное подтверждение дохода. Для берущего ипотеку или кредит на авто, которое можно считать залоговым имуществом, кредитная история непринципиальна. У банка остается возможность реализации материального обеспечения. Но для мелких сумм такие пакеты не предусмотрены и на их оформление уйдет много времени. Выручают организации, для которых внутренний скоринговый балл важнее, а отсутствие истории сказывается только на размере кредитного лимита. Решившему взять деньги в Кредит Плюс сайт сразу покажет минимальную сумму для первого займа. Запрос в БКИ при одобрении не проводится, поэтому даже прошлые проблемы не повлияют на шанс одобрения. После первого же погашения сумма лимита будет увеличена.